2025년 주택도시기금 신혼부부전세대출 조건 방법

신혼부부라면 가장 먼저 고민하는 것이 신혼집 마련이다. 주택 가격이 높고, 전세 보증금도 부담이 크기 때문에 정부에서 지원하는 신혼부부 전용 전세자금 대출을 적극적으로 활용하는 것이 중요하다. 기금 대출과 일반 대출의 차이점, 신청 조건, 대출 한도, 금리, 대출방법에 대해 알려드리도록 하겠습니다.

◆ 기금대출 vs 일반대출 차이점

전세자금 대출은 크게 기금 대출과 일반 대출로 나뉜다.

● 기금 대출(정책 대출)

정부에서 운영하는 대출 상품으로, 주택도시기금을 통해 제공된다. 대표적인 상품으로 버팀목 전세자금 대출, 신혼부부 전용 전세자금 대출, 신생아 특례 버팀목 전세자금 대출 등이 있다. 금리가 낮고 조건이 유리하지만, 소득과 전세보증금 기준이 정해져 있어 이를 충족해야 한다.



●  일반 대출(시중은행 대출)

시중은행에서 자체적으로 운영하는 대출 상품으로, 보증기관(HF, HUG)과 협력하여 제공된다.  기금 대출보다 한도가 높고 소득 제한이 없지만, 금리가 상대적으로 높다. 기금 대출 대상이 되지 않는 경우 고려해 볼 수 있다. 

▶가능하다면 기금 대출을 먼저 확인하고, 부족하다면 일반대출을 활용하는 것이 좋다.




◆  신혼부부 전용 전세자금 대출 조건

신혼부부 전용 전세자금 대출은 무주택 신혼부부를 위한 정책 대출이다. 일반 버팀목 전세자금 대출보다 한도가 높고 금리가 낮아 신혼부부에게 유리하다.

● 대상

▶ 결혼 7년 이내 신혼부부 또는 3개월 이내 결혼 예정자
▶  세대주 또는 세대주 예정자로서 무주택자
▶  소득 기준 충족(부부 합산 7,500만 원 이하)
▶  순자산 가액 기준 충족(2025년 기준 3억 3,700만 원 이하)


소득이 많다면 신생아 특례 대출을 활용해보자. 부부합산 소득 1억 3천만 원(맞벌이 2억 원) 이하라면 가능하다.


◆ 대출 한도 및 조건과 대상주택

▶ 임차 전용 면적 85㎡
▶ (수도권을 제외한 도시 지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하의 주택)

▶ 임차보증금
▶ 수도권 최대 4억원, 수도권 외 최대 3억 원

▶ 대출 한도
▶ 수도권 최대 3억 원, 지방 최대 2억 원
▶ 전세보증금의 80% 이내
▶ 대출 금리 
▶ 대출 기간 2년(4회 연장 가능, 최대 10년)
▶ 추가우대금리 확인하기 

부부합산 연소득	임차보증금
	5천만원 이하	5천만 초과 ~ 1억원 이하	1억원 초과 ~ 1.5억 이하	1.5억 초과
~ 2천만원 이하	연 1.7%	연 1.8%	연 1.9%	연 2.0%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	연 2.0%	연 2.1%	연 2.2%	연 2.3%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하	연 2.4%	연 2.5%	연 2.6%	연 2.7%
6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하	연 2.8%	연 2.9%	연 3.0%	연 3.1%

 
▶ 금리는 소득과 보증금에 따라 차등하게 적용이 되며 기본금리 1.7% ~ 3.1%가 적용 되겠습니다. 기본금리만 보더라도 상당히 낮아 대출이 가능하면 무조건 이득이 되겠습니다.

 
● 추가우대금리

▶ 부동산 전자계약 체결 : 연 0.1%
▶ 다자녀 : 0.7% / 2자녀 0.5% / 1자녀 0.3%
▶  대출신청금이 심사금액의 30% 이하 : 0.2%
▶  우대금리 적용 후 최종 금리가 1% 미만이라면 연 1%로 적용
 
 

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◆ 신혼부부 전세자금 대출 신청방법

대출 신청은 주택도시기금 취급 은행에서 가능하다. 국민은행, 우리은행, 신한은행, 기업은행 등에서 상담 및 신청을 할 수 있다.

 
● 신청 시기

▶ 임대차 계약서상 잔금 지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
▶ 계약 갱신 시에는 계약 갱신일로부터 3개월 이내

 
 
● 대출 이용 기간

▶ 기본 2년 + 연장 4회(8년) : 10년 이용 가능
▶ 최장 10년 이용 후 만기시점
▶ 미성년 자녀 1명 당 2년 추가 = 최장 20년
▶ 금리가 최저 1%까지 적용을 받을 수 있어요.
▶ 대출을 1억 받는다고 가정했을 때 1% 적용받으면 이자가 8만 3,000원 밖에 안 해요.
 
 

◆ 대출 방법

● 신청 자격 확인하기

▶ 위에 몰려던 조건 꼼꼼히 확인한 후 상담받으러 가자.
▶  조건도 안 되는데 상담받으러 가면 시간 날리기 십상이다.



●  대출이 가능한 주택인지 먼저 확인하자.

▶  은행 방문 또는 은행 앱에서 사전조회가 가능하다.
▶  임차보증금 기준 충족 여부 미리 확인하자.
▶  대출 가능 여부를 집주인에게 미리 확인하기
▶  전세계약 특약사항에 '대출 미승인 시 계약 해지 가능 문구' 넣자.



● 은행 방문해서 대출 상담받기 

▶ 일반 시중은행에서 신청 가능하다.
▶ 대출이 필요한 금액을 미리 계산해서 방문하자.
▶ 전세보증금 3억 원, 내 자금 1억 원, 필요한 대출 2억 원

▶ "전세보증금 3억원 중 제 자금이 1억원 있어서 2억원 대출이 필요합니다"  본인 자금을 명확하게 파악하고 가자.


● 대출 신청 & 서류 준비하기

▶필요 서류

- 본인 및 배우자 신분증
- 주민등록등본 (혼인 예정자의 경우 청첩장 또는 예식장 계약서)
- 소득 증빙 서류 (근로소득 원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
- 임대차 계약서 사본 (전세 계약 후 필요)
- 주택도시기금 대출 신청서
- 재직 증명서 또는 사업자 등록증 (근로자일 경우)
- 전입세대 열람원 (대출 실행 시 필요)
- 은행에서 더 요구할 수 있으니 미리 확인받고 가세요



● 대출 심사 & 승인 기다리기 

▶ 은행에서 신청 서류를 제출하면 주택도시기금에서 심사를 진행한다. 보통 2~3주 걸리니까 미리 이 정도는 예상하자.
▶ 연말보다는 연초에 신청하는 게 승인 확률이 높다.
▶ 대출 실행 후 전입신고 & 확정일자는 꼭 당일에 받자.



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