청년형 소득공제 가입펀드 가입방법

청년희망적금 신청은 끝났지만 이에 버금가는 청년 금융 지원 청책은 아직 남아 있습니다. 이 상품은 가입 조건이 까다롭지 않기 때문에 약 60~70% 정도의 분들은 가입이 가능하고, 경우에 따라선 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.

천년 내일 저축계좌와 청년희망적금, 청년형 소득공제 장기펀드의 비교해 보았습니다. 아래 표를 확인해보세요.

상품명	가입대상	본인 납입금	지원내용(만기 기준)
청년내일저축계좌	연 소득 600~2400만 이하 + 기준 중위소득 100% 이하	월 10만 원 이상 3년 만기	정부 지원금 360만(월 10만) 수급자-차상위 1080만(월 30만)
청년희망적금	총 급여 3600만이 하 (종합소득 2600만)	월 최대 50만 원 (연 최대 6백만) 2년 만기	저축 장려금 최대 36만 이자 소득 비과세
청년형 소득공제 장기펀드	총 급여 5000만 이하 (종합소득 3800)	연 최대 600만 원 3~5년	펀드 납입액 40% 소득공제

■ 청년형 소득공제 장기펀드

청년분들의 자산 형성을 돕기 위해, 이 상품에 가입하면 소득공제를 해주는 청년 세제감면 정책 상품입니다.
계약기간 동안 연 600만 원을 납입할 수 있고 납입 한도는 없으며 계약기간 동안 펀드 납입액의 40%를 소득공제받을 수 있습니다.

현재 정부에서는 청년희망적금과 중복가입을 검토 중에 있습니다. 하지만 총 급여액 5,000만 원(종합소득 금액 3,800만 원) 이하 여야 합니다.


◎ 혜택

납입금액의 40%를 종합소득 금액에서 소득공제가 되며 연 6백만 원이 한도입니다.
예외 조항은 총 급여액이 8천만 원 초과되거나, 종합소득 금액이 6,700만 원 초과되는 경우, 해당 과세구간에는 소득공제에서 제외됩니다.

 

◎ 가입 조건

총 급여액이 5천만 원 이하(종합소득 금액 3,800만 원) 여야 하며, 가입 직전 3개 연도 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자는 가입 불가입니다.


◎ 가입나이

만 19~34세 미만이며 단 군필자의 경우 군 복무 기간 최대 6년까지 차감하여 만 39세까지입니다.


◎ 세제지원

납입금액: 연 최대 600만 원 한도의 40%를 종합소득 금액에서 소득공제


◎ 소득공제 배제

총 급여액: 8천만 원 초과 또는 종합소득 금액 6,700만 원 초과


◎ 가입 기간

3년 ~ 5년 이하

주의를 해야할 점은 가입 후 3년 이내 해지 및 양도, 인출을 하는 경우, 감면 세액 중 납입금액의 6%가 추징됩니다. 장기펀드이기에 최소 3년 이상은 유지해야 합니다.

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■ 가입방법

가입 조건에 부합되는 경우, 해당 상품을 취급하는 증권사에 신분증, 소득 금액 증명서, 병적증명서 등을 지참해 방문 신청하시거나 온라인 홈페이지를 통해 신청 가능합니다.


◎ 소득 금액 증명서 발급

소득 금액 증명은 국세청 홈택스 또는 정부 24에서 발급 가능합니다. 개인적인 생각으로는 온라인 가입보다는 방문 신청이 바람직해 보입니다. 펀드 상품이기 때문에 여러 가지 설명을 들을 수 있기 때문입니다.


■ 청년형 소득공제 장기펀드 장점 및 단점

아무리 좋은 상품이라고 해도 장점 및 단점 정도는 기본적으로 알고 가입을 하셔야 합니다.


◎ 청년형 소득공제 장기펀드 단점

주식 펀드 상품에 투자를 하기 때문에 손실의 가능성이 있습니다. 때문에 어설프게 펀드에 가입하시면 안 됩니다. 즉 구성해 주식 및 주식 비율을 꼼꼼하게 따져 보신 뒤에 가입하는 게 좋습니다. 3년 이내 해지 시 불이익이 따르기 때문에 3년간 목돈을 움직일 수 없는 것도 단점 중 하나이기에 철저하게 계획을 세우신 뒤에 가입을 하셔야 합니다.


◎ 청년형 소득공제 장기펀드 장점

가입은 국내 상장 주식의 40% 이상 투자하는 펀드가 대상입니다. 연 6백만 원 한도에서 40%까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 한도를 모두 채워 혜택을 받을 수 있는 최단기간에 가입 시 3년 만기 시 1,800만+펀드 수익금을 받게 됩니다.
600만 원 한도에서 40%까지의 납입금액에 대해 소득공제를 받게 되기에 세금 감면 혜택이 적지 않습니다. 즉 연말정산 때 그 혜택에 대해 확실히 느끼실 수 있습니다.

연간 600만 원을 납입 시 월 소득공제는 240만 원이 되기 때문에 큰 혜택이라고 보입니다.

 

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