한도제한계좌 해제 방법 총정리 (우리은행, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행)

최근 금융사기 방지를 위해 신규로 개설한 은행 계좌가 한도제한계좌로 분류되는 경우가 많습니다. 이 경우 출금이나 이체 금액에 제한이 생겨 일상적인 금융 생활에 불편함을 겪게 되는데요.
오늘은 한도제한계좌란 무엇인지, 우리은행·국민은행·신한은행·하나은행·농협은행의 해제 방법과 필요한 서류를 정리해 보겠습니다.

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한도제한계좌란?

한도제한계좌는 금융사기나 대포통장 개설을 방지하기 위해, 계좌 개설 후 일정 조건이 충족되지 않으면 출금과 이체에 상한선이 설정된 계좌를 말합니다.
2025년 5월부터 한도 상향이 적용되어, 기존보다 다소 완화된 조건으로 사용이 가능합니다.

• 창구 출금: 100만원 → 300만원
• 비대면 이체: 30만원 → 100만원

하지만 여전히 사용에 불편이 크기 때문에 빠르게 해제를 진행하는 것이 좋습니다.

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해제 가능한 조건 및 공통 서류

한도제한계좌는 다음과 같은 거래 목적이 명확할 경우 해제가 가능합니다.

• 급여 수령용 계좌 – 재직증명서, 건강보험 자격득실확인서
• 연금 수령용 계좌 – 연금수급권자 확인서
• 사업 운영 – 사업자등록증, 세금납부내역, 매출자료 등
• 해외 체류 – 입학허가서, 항공권 등
• 모임 운영 – 회칙, 회비 내역, 모임 명단

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주요 은행별 한도제한계좌 해제 방법

1. 우리은행

• 신청 방법: 영업점 방문 또는 우리WON뱅킹 앱 비대면 신청 가능
• 필요 서류: 재직증명서, 건강보험 자격득실확인서 등
• TIP: 앱에서 '한도제한 해제' 검색 후 신청

2. 국민은행 (KB국민)

• 신청 방법: 영업점 또는 KB스타뱅킹 앱
• 필요 서류: 근로계약서, 건강보험 자격득실확인서 등
• TIP: 앱 내 '고객센터 > 계좌 > 한도해제 신청'에서 가능

3. 신한은행

• 신청 방법: 영업점 방문 또는 신한SOL 앱
• 필요 서류: 재직증명서, 연금수급서류 등 (앱에서 항목별 안내)

4. 하나은행

• 신청 방법: 영업점 방문 필수 (비대면 제한)
• 필요 서류: 사업자등록증, 재직증명서 등
• 주의: 대부분 대면 신청 필요

5. 농협은행 (NH)

• 신청 방법: 영업점 또는 NH스마트뱅킹 앱 일부 가능
• 필요 서류: 급여, 연금, 사업 목적별로 증빙 필요

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2025년 8월부터 바뀌는 점

금융위원회는 2025년 8월부터 공공 마이데이터 연동을 통해 서류 없이 한도제한계좌 해제가 가능하도록 개선한다고 발표했습니다.

• 은행 홈페이지에서 필요한 서류 목록 안내
• 희망 시 공공 마이데이터로 서류 자동 제출

서류 발급에 불편함을 느꼈던 대학생, 주부, 무직자들에게도 유용한 제도 변화가 될 것으로 기대됩니다.

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마무리

한도제한계좌는 금융사기를 예방하는 데 효과적인 제도지만, 일상적인 금융활동에 불편을 주기도 합니다.
따라서 자신의 거래 목적이 명확하다면, 빠르게 해제 신청을 진행하는 것이 좋습니다.
은행별로 제공되는 비대면 해제 기능도 적극 활용하시고, 필요 서류는 미리 준비해 효율적으로 처리하시기 바랍니다.
특히 여름철 무더위나 비 오는 날에는 굳이 지점까지 가지 않아도 앱을 통해 손쉽게 처리할 수 있으니 꼭 참고하세요.